Ilu z Was zastanawiało się, bądź właśnie się zastanawia nad podjęciem tej, wydawałoby się, prostej decyzji? Na co zwrócić uwagę? Jak dobrać dla siebie najlepszą polisę, gdy na rynku jest tyle firm i doradców ubezpieczeniowych? To prawda, wybór nie jest prosty, dlatego też, aby być z niego zadowolonym należy pamiętać o kilku zasadach.
WIDEO…
Spotkanie z doradcą
To od kompetencji doradcy zależy, czy polisa będzie spełniała Wasze
Dobry doradca powinien porozmawiać o potrzebach klienta, poruszyć wszystkie aspekty jego aktywności życiowej, wziąć pod uwagę sytuację rodzinną oraz zagrożenia, z którymi klient może się spotkać podczas trwania polisy.
Rodzaje polis
Kiedy spotkanie z Doradcą jest już za Nami i wiemy już, że potrzebne jest nam zabezpieczenie w postaci polisy, pozostaje etap decyzji - którą polisę wybrać?
Na rynku istnieje wiele odmian polis i bardzo dużo firm ubezpieczeniowych. Jak się w tym wszystkim połapać?
Najlepszym sposobem na to jest wiedza dotycząca podstawowego podziału polis życiowych. Wygląda on następująco:
Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie
Celem takiej polisy jest głównie zabezpieczenie zobowiązań finansowych np. kredytów. Polisa charakteryzuje się stosunkowo niską składką w porównaniu do innych polis. Jest to swego rodzaju Casco na życie, które gwarantuje spłatę zobowiązań finansowych tam, gdzie je zaciągnęliśmy.
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym
Celem takiej polisy jest zbieranie określonego przez klienta kapitału, którym chciałby dysponować w określonym przez siebie momencie w życiu. W przypadku śmierci polisa gwarantuje uposażonym wypłatę świadczenia. Takie rozwiązanie jest już coraz rzadziej stosowane.
Indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym „Unit- Link”
Ubezpieczenie z funduszem kapitałowym jest jednym z najbardziej uniwersalnych produktów tego typu na rynku. Łączy w sobie funkcje ochrony ubezpieczeniowej, zabezpieczenia rodziny, a także budowy kapitału na przyszłość. Jest elastyczne, w związku z czym zawsze może spełniać oczekiwania klienta.
Tanie i drogie polisy
Wszystko zależy od grubości Waszego portfela. Niektóre rozwiązania wydają się być droższe inne tańsze. Od czego to zależy?
Wiąże się to z ryzykiem, jakie musi wziąć na siebie Firma Ubezpieczeniowa przyjmując Was do grona swoich klientów. Jest to ryzyko związane z czasem, na jaki wykupuje się polisę ubezpieczeniową, stanem zdrowia, liczbą umów dodatkowych, ryzykiem inwestycyjnym i szeregiem innych czynników.
Zatem za mniejszą składkę można kupić polisę bez funduszu kapitałowego tzw. terminową. Za nieco większą składkę polisę z funduszem kapitałowym, która po latach da Nam więcej korzyści - tych finansowych rzecz jasna.
Najbardziej optymalnym rozwiązaniem jest dywersyfikacja ryzyka i posiadanie kilku polis. Z prostej przyczyny - mianowicie, kiedy Nasza sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu można zrezygnować z jednej polisy pozostawiając drugą nietkniętą. Takie rozwiązanie powoduje, że możemy dalej czuć się bezpiecznie bez względu na to, co się wydarzy.
Profesjonalny i kompetentny doradca czy agent ubezpieczeniowy powinien wybrać dla Was najbardziej korzystną formę ubezpieczenia.
Doradca Gold Finance
Słownik terminów finansowych
Ubezpieczający – osoba fizyczna,
Ubezpieczony – osoba fizyczna, której życie lub życie i zdrowie są przedmiotem ubezpieczenia. Osobą ubezpieczoną może być, w niektórych przypadkach, dziecko.
Uposażony – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna, nieposiadająca osobowości prawnej, wyznaczona przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego.
