Popularność chwilówek nie maleje. Głównie dlatego, że gotówka wydaje się szybka i łatwa do zdobycia, bo firma pożyczkowa, inaczej niż bank, nie sprawdza zdolności kredytowej.
Tanie chwilówki? Teraz to możliwe!
Na pożyczkę składają się nie tylko oprocentowanie (koszty odsetkowe), które jest określone, ale też inne koszty, które firmy pożyczkowe naliczały dowolnie, co znacząco zwiększało koszt pożyczki. W tym roku, w styczniu, zmienił się limit oprocentowania pożyczek, a 11 marca weszły w życie przepisy, które ograniczają dowolność firm w naliczaniu innych kosztów.
- Oprocentowanie nominalne pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP (obecnie 1,5 proc.) oraz 3,5 proc. A zatem maksymalne oprocentowanie wynosi aktualnie 10 proc. w skali roku.
- Maksymalne koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 25 proc. pożyczki plus 30 proc. kwoty pożyczki w skali roku. Na przykład bierzesz pożyczkę 1000 zł na miesiąc. 25 proc. od tej kwoty to 250 zł. Teraz liczysz 30 proc. od 1000 zł w skali miesiąca, co daje kwotę 25 zł. Razem koszty pozaodsetkowe wynoszą 275 zł.
- Firma nie może także dowolnie naliczać kosztów z tytułu zaległości w spłacie (za monity, wezwania do zapłaty, odsetki karne). Limit stanowi dwukrotność stopy referencyjnej (obecnie 1,5 proc.) i stałej marży 5,5 proc. Koszty nie mogą zatem być wyższe niż 14 proc. rocznie.
- W przypadku prolongaty terminu spłaty, firma pożyczkowa przez okres 120 dni od udzielenia pożyczki, nie może obciążyć cię opłatami przekraczającymi limit kosztów pozaodsetkowych naliczanych od kwoty pożyczki, która jest prolongowana.
Warto wiedzieć. Jeśli firma obiecując pożyczkę, zażądała od ciebie jakiejkolwiek opłaty, a potem do zawarcia umowy nie doszło, ma obowiązek niezwłocznie ją zwrócić.
Uwaga! Zawsze masz prawo do odstąpienia od umowy, bez podawania przyczyny i bez konsekwencji kosztowych, w ciągu 14 dni od zawarcia umowy.
Sprawdź firmę pożyczkową
Przed decyzją o zaciągnięciu pożyczki postaraj się dowiedzieć czegoś o firmie. To ważne, jeśli nie chcesz trafić na naciągacza.
- Poszukaj o niej opinii na forach internetowych.
- Zajrzyj, czy nie ma jej w rejestrze podmiotów podejrzanych o prowadzenie nielegalnej działalności – www.knf.gov.pl, zakładka "ostrzeżenia publiczne".
- Sprawdź, czy na firmę nie było skarg do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Na stronie www.uokik.gov.pl/rejestr jest dostępny rejestr klauzul niedozwolonych. Jeśli ta firma w nim figuruje, to znaczy, że w umowach stosowała niedozwolone zapisy.
Formularz jest ważny
Firma pożyczkowa powinna przed podpisaniem umowy przedstawić ci formularz informacyjny zawierający najważniejsze parametry pożyczki, w tym. m.in. całkowitą kwotę do zapłaty, wszystkie koszty, czy tzw.roczną rzeczywistą stopą oprocentowania (RRSO), obrazującą całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku (obok oprocentowania uwzględnia wszystkie inne koszty pożyczki, jak prowizje i opłaty).
Uwaga! Sama możesz obliczyć całkowity koszt pożyczki i RRSO, korzystając z kalkulatora na stronie www.zanim-podpiszesz.pl.
Alicja Hass, autorka jest redaktorem Przyjaciółki i Pani Domu
Przeczytaj również:
Kredyt czy pożyczka?Jak odmówić komuś pożyczki?Szybka pożyczka