Biorąc pod uwagę niepokojące informacje na temat wysokości przyszłych emerytur postanowiłem sam odkładać na nią środki. Słyszałem, że od tego roku wprowadzono Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które właśnie dają możliwość takiego oszczędzania. Wiem, że już wcześniej istniały Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Jaka jest różnica między nimi i które rozwiązanie jest korzystniejsze. A może są jeszcze jakieś inne formy odkładania kapitału na starość?
Podstawową różnicą pomiędzy IKZE a IKE jest kwestia rozliczenia podatku dochodowego. W przypadku Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego co prawda otrzymujemy na początek zachętę w postaci ulgi w nim (wpłaty na to konto możemy odliczyć od podstawy opodatkowania), ale na koniec okresu oszczędzania podatek ten i tak będziemy musieli zapłacić i to od całości środków. Z kolei przy IKE zwolnienia takiego nie mamy, ale i w przyszłości podatku dochodowego już nie zapłacimy, jako że na to konto wpłacamy środki już wcześniej opodatkowane tą daniną. Większość ekspertów skłania się ku temu, że nowy instrument jest mniej korzystny dla oszczędzających niż ten funkcjonujący już od blisko 8 lat. Jest to spowodowane m.in. faktem, że umożliwia on skorzystanie z odłożonych środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia, czyli o 5 lub 10 lat później niż ma to miejsce w przypadku IKE.
Oba te konta to oczywiście nie jedyne formy systematycznego oszczędzania na emeryturę. Warto zainteresować się dodatkowo ofertą towarzystw ubezpieczeniowych, np. w formie planów ochronno-inwestycyjnych lub stricte inwestycyjnych czy też planami systematycznego oszczędzania oferowanymi przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Marek Nienałtowski
Dom Kredytowy Notus
Związek Firm Doradztwa Finansowego