Lokata ma jeden atut: zysk jest pewny i nieobarczony żadnym ryzykiem finansowym. Ale zgodnie z popularnym przysłowiem, „kto nie ryzykuje ten nie ma”, od paru lat bardzo popularnym mechanizmem są wspomniane wcześniej fundusze inwestycyjne. Na naszym dość
![](https://polki.pl/work/privateimages/sources/we-dwoje/files/Image/art_bonus_175/we_dwoje_1_5352.jpg)
Fundusze charakteryzują się różnym stopniem ryzyka. W tym miejscu należy zwrócić uwagę na istotną sprawę. Mianowicie inwestycja w fundusze nie jest gwarantowana, tzn. zainwestowany kapitał nie jest chroniony i może się zdarzyć taka sytuacja, że po pewnym czasie inwestor straci. Natomiast w przypadku lokat zysk jest z góry ustalony, ale często jest zbyt niski w stosunku do oczekiwań klientów.
Mądrze dobrany do możliwości ryzyka portfel eliminuje taką sytuację, ponieważ w ofercie jest wiele funduszy, które są mało ryzykowne. Np. fundusze pieniężne, inwestują w lokaty międzybankowe i są one najmniej ryzykowne, ale zysk z nich jest porównywalny do zysku z lokat. Kolejne to fundusze obligacyjne. Tutaj już zyski są wyższe, ale w dalszym ciągu bezpieczne, gdyż stopa zwrotu z obligacji jest z góry określona. Następne fundusze to fundusze zrównoważone, gdzie ryzyko jest już wyższe, ponieważ inwestują one w dużej części w akcje. No i pozostają same fundusze akcyjne, które przynoszą najwyższy zysk ze wszystkich, ale ich ryzyko jest znacznie większe, ponieważ związane są bezpośrednio z tym, co dzieje się na warszawskim parkiecie.
Z inwestycjami w fundusze związane są prowizje i opłaty. Są prowizje za zakup jednostek, prowizje za wycofanie jednostek, opłaty za zarządzanie i inne często ukryte, dlatego też najlepiej zdać się na poradę fachowego doradcy finansowego.
Karol Grymuła
Doradca Finansowy
Gold Finance
Doradca Finansowy
Gold Finance
Słownik termiów finansowych
Lokata bankowa - Forma umowy z bankiem, na mocy której bank zobowiązuje się wypłacić kwotę, którą zdeponował klient, po określonym czasie wraz z należnymi odsetkami.
Fundusz inwestycyjny - Całość majątku powstałego z wpłat udziałowców w postaci obligacji, akcji, papierów wartościowych rynku pieniężnego, skryptów dłużnych, terminowych kontraktów finansowych, a nawet nieruchomości. Jest lokowana w papiery wartościowe w celu uzyskania zysku.