„Chcielibyśmy z mężem zacząć pomnażać nasze oszczędności. Zastanawiamy się nad wyborem lokaty strukturyzowanej, ale obawiamy się ryzyka. Na czym dokładnie polega taka forma oszczędzania i czy jest ona bezpieczna? Na jakie zyski możemy liczyć?”
Fot. Depositphotos
Zdecydowana większość produktów strukturyzowanych oferowanych na polskim rynku ma pełną ochronę kapitału - to znaczy, że w razie niepowodzenia klienci w najgorszym wypadku odzyskają tyle, ile wpłacili na początku. Jeśli szukają Państwo bezpiecznej inwestycji, warto zwrócić uwagę na ten właśnie parametr. Jeśli chodzi o opłacalność inwestycji w struktury to w mojej ocenie kluczowy jest tutaj tzw. "timing" czyli zainwestowanie w produkt zakładający kierunek, w którym podążać będzie rynek. W produktach strukturyzowanych nie ma uniwersalnej recepty na zyski. Dokładnie ten sam produkt rozpoczęty w różnych momentach może zakończyć się rekordowym wynikiem i spektakularną klapą, wszystko zależy od wydarzeń na rynku.
W ostatnich latach najatrakcyjniejszy wynik przyniosła inwestycja Noble Banku o nazwie Szybki Kurs na Zysk powiązana z indeksem WIG20. W dwa lata klienci zarobili 60,07 proc., które na dodatek było zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. W tym roku najwięcej zarobić dała db Gwarancja - Złota Era I z oferty Deutsche Banku PBC (38,49 proc. przez dwa lata) oparta na cenie złota. Jednak nie zawsze jest tak dobrze. Statystycznie rzecz ujmując co druga struktura kończy się zwrotem zainwestowanych środków. Warto więc poświęcić trochę czasu na to, by wybrać odpowiednią, która przyniesie zysk.
Marcin Krasoń,
Open Finance i Związek Firm Doradztwa Finansowego