W lokacie bankowej za zdeponowane środki właściciel otrzymuje na koniec okresu lokaty zysk w postaci odsetek. Przeważnie ich wysokość można określić już na początku, przy zawieraniu umowy lokaty i zależy ona od długości okresu deponowania, przeważnie to 2%–5,0% w skali roku i umowa nie trwa dłużej niż dwa , trzy lata. W przypadku wcześniejszej wypłaty środków może nastąpić utrata części odsetek. Są to produkty najbezpieczniejsze z możliwych, ale o ograniczonym potencjale zysków.
Z kolei fundusz inwestycyjny jest instytucją zbiorowego inwestowania, głównym przedmiotem jego działalności jest lokowanie zebranych od wszystkich uczestników środków pieniężnych w różnego rodzaju papiery wartościowe, takie jak np.: bony skarbowe, obligacje, czy akcje. Minimalny ani maksymalny okres inwestycji, często nie jest wymagany i nie musimy go określać. W praktyce fundusze inwestycyjne sprawdzają się w perspektywie okresu powyżej kilku lat, a często nawet kilkunastu lat. W przypadku funduszy inwestycyjnych nie da się z góry określić stopy zwrotu (zysków), ponieważ zależy ona od rodzaju wybranych papierów wartościowych i sytuacji na rynkach finansowych. Jednak nierzadko stopa zwrotu może wynieść od kilkunastu, a w okresie hossy nawet kilkudziesięciu procent w skali roku.
Przemysław Orłowski,
Biuro Produktów Indywidualnych PZU Życie
