Ekspert radzi: Jakie są najlepsze sposoby na oszczędzanie?

Na to pytanie nie ma jednej odpowiedzi, ponieważ zależy ona od indywidualnej sytuacji finansowej i preferencji osoby, która stawia sobie to pytanie.

Aby znaleźć odpowiedź, najpierw trzeba odpowiedzieć sobie na szereg cząstkowych pytań. Najważniejsze pytanie dotyczy celu oszczędzania i inwestowania. Rozstrzygnięcie tej kwestii wiąże się z tym czy myślimy o krótkim horyzoncie czasowym, czy długim. Czy chcemy podejmować jakieś ryzyko inwestycyjne, czy nie? Czy mamy już jakieś oszczędności odłożone, czy dopiero zaczynamy przygodę z finansami? Jakie są nasze doświadczenia z produktami finansowymi i wiedza w tym zakresie? Czy chcemy wpłacić więcej jednorazowo, czy mniej ale regularnie?

Każdy produkt finansowy, oszczędnościowy, inwestycyjny ma swoją specyfikę i może zajmować różne miejsce w naszym „portfelu”. Wybór jest duży. Przykładowo, jeśli nie planujemy skorzystać z określonych środków przez dłuższy czas lub planujemy odkładać regularnie w mniejszych kwotach w perspektywie kilkunastu lat warto pomyśleć o funduszach inwestycyjnych ze znacznym udziałem akcji. Jeśli akcje uważamy za zbyt ryzykowne, do dyspozycji mamy także fundusze o mniejszym ich udziale, które przy niższych zyskach jednocześnie generują niższe ryzyko.

Przemysław Orłowski,
Biuro Produktów Indywidualnych PZU Życie