Planuję zakupić mieszkanie, na które chciałbym zaciągnąć kredyt hipoteczny. Czy za wkład własny mogą uchodzić jedynie środki pieniężne, czy może jest jakaś inna forma wkładu, który pomoże mi obniżyć LTV? Na przykład działka budowlana, jaką posiadam.
W opisanej sytuacji należy rozdzielić dwa parametry – wkład własny i wskaźnik LTV.
Jeśli zakup mieszkania będzie finansowany zarówno ze środków własnych, jak i z kredytu, to standardowo banki będą wymagały wniesienia własnych pieniędzy przed uruchomieniem kredytu. Bank musi mieć gwarancję, że cała zapłata za mieszkanie zostanie uregulowana i stąd wymagany jest taki system płatności - najpierw środki klienta, a dopiero później kredyt. W tej sytuacji z reguły banki nie weryfikują skąd pochodziły pieniądze wpłacone przez klienta.
Niektóre banki dopuszczają możliwość tak zwanego finansowania naprzemiennego, tj. najpierw kredyt, a dopiero później wpłata własna. Jednak przy takim modelu finansowania już na etapie ubiegania się o kredyt konieczne jest wykazania źródła pochodzenia środków własnych. Może to być lokata bankowa, ale również pieniądze uzyskane z deklarowanej sprzedaży nieruchomości, którą posiadamy.
Inną kwestią jest wskaźnik LTV i jego obniżenie poprzez zabezpieczenie na innej nieruchomości, np. posiadanej działce budowlanej. Im wyższa wartość zabezpieczenia, tym oferta kredytu może być korzystniejsza. Dzięki temu możliwa jest do uzyskania niższa marża, bank może również odstąpić od ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Warto jednak policzyć, czy takie rozwiązanie będzie opłacalne, gdyż zabezpieczenie na innych nieruchomościach skutkuje pewnymi ograniczeniami i kłopotami w przypadku jej wcześniejszej sprzedaży.
Dom Kredytowy Notus