Chciałabym zaciągnąć pożyczkę na 10 tys. złotych. Oferta wydaje się być atrakcyjna, bo prowizja wynosi 0%. Moje wątpliwości wzbudza natomiast wartość RRSO w wysokości 13%. Czym jest RRSO? I jaki ma wpływ na koszty kredytu?
Fot. depositphotos
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest miarą kosztu kredytu podawaną w stosunku. Uwzględnia ona nie tylko podawane w reklamach banków oprocentowanie nominalne, ale także dodatkowe opłaty, jak na przykład prowizja oraz ubezpieczenie.
O ile porównywanie ofert kredytowych różnych banków na podstawie oprocentowania nominalnego nie daje prawdziwego obrazu sytuacji, to już wybierając kredyt na podstawie RRSO można mieć pewność, że wytypowana oferta jest najtańsza.
Warto podkreślić, że RRSO uwzględnia także wartość pieniądza w czasie, dlatego nawet jeśli zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu bez jakichkolwiek dodatkowych opłat, to wysokość wskaźnika RRSO będzie nieco wyższa od podawanego przez bank oprocentowania nominalnego.
Żeby zauważyć różnicę między oprocentowaniem nominalnym, a rzeczywistym warto zerknąć do statystyk prowadzonych przez Narodowy Bank Polski. Podczas gdy średnie oprocentowanie nominalne kredytów konsumpcyjnych dla gospodarstw domowych wynosiło na koniec pierwszego kwartału 16,14 proc., to w tym samym czasie RRSO było o 5,21 pkt proc. wyższe i wynosiło 21,35 proc.
Michał Sadrak,
analityk Open Finance, Związek Firm Doradztwa Finansowego
