Masz kredyt i jakimś cudem udało ci się spłacić cały koszt przed upływem umownego terminu? Niewiele osób wie, że w takiej sytuacji należy ci się zwrot pewnej części kosztów kredytu konsumenckiego. Zobacz, co bank powinien ci oddać!
Czym jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny to nic innego jak umowa zawarta przez konsumenta z bankiem. Kredyty zawierane są na określone, najczęściej drobne potrzeby kredytobiorców. Wysokość kredytu uzależniona jest od finansowych możliwości klienta, a wszelkie warunki umowy ustalone są bezpośredni z kredytodawcą.
Na całkowity koszt kredytu składają się oprócz samej kwoty pożyczki:
- odsetki,
- opłaty,
- prowizje,
- marże (o których najczęściej banki nie informują).
Co mówi ustawa?
Kredytobiorca ma pełne prawo do wcześniejszej spłaty kredytu. Reguluje to art. 49 ustawy o kredycie konsumpcyjnym.
Obniżenie kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty
1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
2. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 1 stosuje się odpowiednio.
art. 49 Ustawy o kredycie konsumpcyjnym
Jak jest w praktyce?
Jeśli weźmiesz kredyt na dwa lata i spłacisz go wcześniej, np. po roku, koszty "utrzymania" pożyczki, a więc odsetki, opłaty, prowizje oraz marża się pomniejszają proporcjonalnie do czasu, kiedy kredyt spłaciłaś.
Oznacza to, że jeśli koszty twojego kredytu wynosiły wg umowy, w dniu jej zawarcia 2 000 zł, a ty spłacisz kredyt po roku, bank powinien zwrócić ci proporcjonalnie 1 000 zł.
